宏觀(guān)城市：

　　經(jīng)濟數字化轉型的“尖兵利器”

　　從宏觀(guān)角度來(lái)看，金融和以人工智能為首的科技融合是一種政策趨勢。

　　

 

　　金融作為應用場(chǎng)景與AI的成熟性和匹配性頗高。在“AI新時(shí)代·數智新金融”論壇上，上海市人民政府副秘書(shū)長(cháng)陳鳴波表示：“金融領(lǐng)域數據資源富集，數字化程度高，對于人工智能來(lái)說(shuō)是一個(gè)應用豐富的場(chǎng)景。”

　　金融行業(yè)作為極具代表性的傳統產(chǎn)業(yè)之一，亦需要以人工智能為代表的新興技術(shù)加持?？萍际堑谝簧a(chǎn)力。今年3月，《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展第十四個(gè)五年規劃和2035年遠景目標綱要》正式發(fā)布，其中“智能”“智慧”相關(guān)表述達57處。在我國經(jīng)濟高速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展轉變的過(guò)程中，以人工智能為代表的新興信息技術(shù)不可或缺。

　　以上海市為例，陳鳴波表示，金融數字化是經(jīng)濟數字化轉型的重要部分，對上海全面數字化轉型具有重要意義。

　　

 

　　

 

　　陳鳴波指出，上海既是全球金融中心，又是人工智能發(fā)展領(lǐng)先城市，應該以人工智能驅動(dòng)金融智能升級來(lái)賦能行業(yè)的提質(zhì)增效。人工智能不僅可以提升金融效率，還能助力普惠金融，應對及防范金融風(fēng)險。從上海全面數字化轉型角度出發(fā)，人工智能戰略方向日漸清晰：強化戰略支撐，加快人工智能算法突破;完善人才培養體系，引入復合型人才;加快提升創(chuàng )新應用水平。

　　02

　　中觀(guān)產(chǎn)業(yè)：

　　AI技術(shù)或成未來(lái)企業(yè)“骨骼”

　　當理念趨向落地，金融行業(yè)對科技的感知更加“看得見(jiàn)，摸得著(zhù)”。

　　科大訊飛聯(lián)合創(chuàng )始人兼總裁吳曉如舉例，在一段“智能客服如何處理車(chē)險自主報案”的人工智能語(yǔ)音演示中，以柔和女聲出現的智能客服面面俱到，處理流程清晰規范，不乏“您的號碼是來(lái)電號碼嗎?”等擬人化表達，足以媲美經(jīng)驗老到的人工客服。

　　

 

　　除去智能客服外，吳曉如還提到數個(gè)場(chǎng)景，例如智能外呼使得營(yíng)銷(xiāo)效果提升兩倍，智慧運營(yíng)將人力從審核表格信息這類(lèi)繁瑣的工作中解脫。在風(fēng)險防控上，基于“聲紋”技術(shù)，AI技術(shù)亦可構建“黑名單”，有效識別電信欺詐。

　　另一方面，隨著(zhù)近年來(lái)AI技術(shù)與金融行業(yè)融合加深，效率提升背后，戰略層面的思考被更多人注意。

　　“如果我們在一個(gè)場(chǎng)景上幫交通銀行提升10倍，把一個(gè)凈利潤1000萬(wàn)的場(chǎng)景提升到凈利潤1億的場(chǎng)景，這個(gè)場(chǎng)景是不是很厲害?我們覺(jué)得是很厲害，但這個(gè)場(chǎng)景放在交通銀行這么大的一家銀行來(lái)看，是否對交通銀行足夠重要?實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)，我不覺(jué)得對交通銀行足夠重要。”AI服務(wù)提供商第四范式創(chuàng )始人兼CEO戴文淵提到，第四范式成立頭三年95%的客戶(hù)皆為金融客戶(hù)，而近年來(lái)，無(wú)論客戶(hù)還是第四范式自己，已經(jīng)不再滿(mǎn)足人工智能在某一場(chǎng)景帶來(lái)的提升。

　　在場(chǎng)景級提升之外，如何幫助金融機構真正轉變成為重心。“比方說(shuō)像BAT，把人工智能從這些企業(yè)里面拿掉，不說(shuō)(不復)今天的輝煌，甚至可能這些企業(yè)都不復存在。” 戴文淵說(shuō)。

　　從量變走向質(zhì)變，這類(lèi)思考在京東集團副總裁，京東科技智能客服產(chǎn)品部負責人何曉冬的口中，演化為“以人為本”的智能客服。

　　“當顧客給了這么一個(gè)問(wèn)題，說(shuō)我買(mǎi)的冰箱到哪了，這個(gè)簡(jiǎn)單的問(wèn)題其實(shí)還有很多種可能性?？蛻?hù)有可能在催單，也可能想追蹤物流，甚至可能想要退貨。”何曉冬舉例，人工智能能否在機械處理退貨之外，解決用戶(hù)真正的需求痛點(diǎn)?AI技術(shù)更需要“情感理解”。

　　從衡量企業(yè)數字化轉型程度的需求出發(fā)，“AI賦能”成為一條顯見(jiàn)的線(xiàn)索，阿里巴巴集團副總裁賈揚清給出另一個(gè)思考角度。在嘗試用“數據質(zhì)量規則”“安全性合規”“成本節約”等標準依次衡量企業(yè)智能化水平后，團隊找到了最為合理的標準：企業(yè)內部可觸及數據并依據其進(jìn)行決策的員工數量。在阿里巴巴內部，這個(gè)數字是4.5萬(wàn)人。

　　無(wú)論如何，當場(chǎng)景與技術(shù)愈發(fā)融合，或許“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)”會(huì )成為所有企業(yè)的終途。當“賦能產(chǎn)業(yè)”轉變?yōu)?ldquo;賦能員工”，傳統產(chǎn)業(yè)的數字化全景正在到來(lái)。對于走在傳統產(chǎn)業(yè)轉型前列的金融機構來(lái)說(shuō)，AI技術(shù)或將率先成為其不可或缺的“骨骼”。

　　03

　　微觀(guān)技術(shù)思考：

　　人臉支付“終身裸奔”?

　　世界人工智能大會(huì )也是數字人民幣一大舞臺。

　　

 

　　交通銀行、工商銀行、建設銀行皆在展廳中設立數字人民幣展區，展示數字人民幣硬錢(qián)包的多樣形態(tài)?！禝T時(shí)報》記者發(fā)現，除去展區內設置的商戶(hù)場(chǎng)景，諸如自助販賣(mài)機及周邊商超的各大銀行指定商戶(hù)，數字人民幣同樣可作為支付手段。

　　數字人民幣自去年開(kāi)始于全國多地展開(kāi)試點(diǎn)，從首批“四地一場(chǎng)景”到第二批6座城市試點(diǎn)，“攻城略地”十分迅速。作為一項頗具代表性的金融科技應用，它擁有安全性高、場(chǎng)景廣泛、隱私性高、可回溯等諸多優(yōu)勢。

　　除去便利和高效，AI技術(shù)帶給金融不乏警醒和反思。

　　對比鮮明的是，金融科技另一項成型的技術(shù)——人臉支付則毀譽(yù)參半。交通銀行黨委委員錢(qián)斌認為，目前人臉支付得到大量應用，但在沒(méi)有嚴格法律標準和嚴格監控的前提下，濫用人臉支付帶來(lái)的巨大信息安全風(fēng)險，無(wú)異于“終身裸奔”。

　　

 

　　于是，在金融科技這個(gè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的前沿陣地上，數據安全隱憂(yōu)催生出多種技術(shù)與理念。

　　在創(chuàng )略科技創(chuàng )始人胡世杰的口中，“聯(lián)邦學(xué)習”作為兼顧數據合作和隱私保護的去中心化協(xié)作機器學(xué)習技術(shù)，可有效破解“數據孤島”。從宏觀(guān)來(lái)看，“隱私計算”技術(shù)同樣針對數據濫用，有助于數據要素流動(dòng)。

　　“保護數據安全在于不是說(shuō)，讓大家都看不見(jiàn)數據是如何使用的，數據應該在陽(yáng)光下被使用。”清華大學(xué)交叉信息研究院專(zhuān)家徐葳這樣解釋“隱私計算”的初衷。

　　

 

　　在A(yíng)I走向商用的過(guò)程中，“信任危機”日漸顯著(zhù)。“美顏相機算不算‘deepfake’?這不是技術(shù)問(wèn)題而是道德、價(jià)值判斷。”中國信息通信研究院云計算與大數據研究所所長(cháng)何寶宏認為，當人類(lèi)將決策交給人工智能，真相被裝進(jìn)黑匣子，信任問(wèn)題便成為發(fā)展AI的原則問(wèn)題，于是“可信AI”的概念在全球范圍內形成共識。

　　金融天生厭惡風(fēng)險，這種對流動(dòng)性風(fēng)險的趨避卻與互聯(lián)網(wǎng)思維、科技思維占領(lǐng)市場(chǎng)的閃電戰思維恰恰相反。“讓數據在被監管的情況下使用，讓數據的使用變成一種能夠監管兼容、監管友好的方式。”徐葳認為，金融科技面臨非常大的挑戰，教會(huì )技術(shù)人員在創(chuàng )新中尋找平衡，或是培養下一代金融科技人才的重心。

　　04

　　科技金融or金融科技?

　　從宏觀(guān)到產(chǎn)業(yè)，從產(chǎn)業(yè)到技術(shù)，金融與科技難解難分：一面是相互成就，一面又容易“貌合神離”。根據2016年國際金融穩定理事會(huì )提出的定義，金融科技旨在運用現代科技成果改造或創(chuàng )新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)流程等，推動(dòng)金融發(fā)展提質(zhì)增效。

　　中國工程院院士，金融科技領(lǐng)域專(zhuān)家柴洪峰為人工智能與金融科技總結出三個(gè)維度：整體性維度上，人工智能金融科技需經(jīng)歷由人類(lèi)賦予能力到產(chǎn)生自主邏輯的兩個(gè)階段;過(guò)程性維度上，金融科技人工智能處在階段過(guò)程轉變中，或許產(chǎn)生更多不可控、不可信性;倫理性維度上，從人類(lèi)賦予AI智能到AI自主發(fā)展的過(guò)程中，考慮科技向善、數據平權將是持續的思考問(wèn)題。

　　《中國人工智能產(chǎn)業(yè)動(dòng)向及啟示報告》顯示，預計2025年，中國人工智能產(chǎn)業(yè)規模將超4500億元。未來(lái)5年，中國有望以超40%的年均復合增長(cháng)率成為世界最大人工智能市場(chǎng)。

　　交通銀行黨委副書(shū)記、行長(cháng)劉珺認為，人類(lèi)社會(huì )已邁入數字經(jīng)濟時(shí)代，AI新時(shí)代“數據或是新經(jīng)濟的石油”。金融業(yè)正處于十字路口，下一步的走向取決于如何更好地擁抱AI，擁抱科技。

　　在劉珺眼中，與其說(shuō)“金融科技”不如說(shuō)“科技金融”，這個(gè)詞匯代表著(zhù)以人工智能為代表的科技正在重塑金融業(yè)，未來(lái)的想象就降落在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟運行效率、提升金融包容性、打造綠色金融以及防范金融風(fēng)險等諸多實(shí)處。

　　1956年，在達特茅斯會(huì )議上，“人工智能”被正式提出，這年被稱(chēng)作“AI元年”。而在漫長(cháng)時(shí)光的另一頭，公元前2000年的巴比倫寺廟、希臘寺廟的貨幣及放款業(yè)務(wù)銘記著(zhù)“金融”在觀(guān)念中的悄然成形。

　　新生的“AI”攜手年長(cháng)的“Finance”(金融)一同邁入歷史之門(mén)，他們的后代或將改寫(xiě)商業(yè)規則與人類(lèi)命運。(邯鄲微信托管)