作為金融“五篇大文章”之一，數字金融有助于提升金融服務(wù)效率、實(shí)現金融普惠目標，增強服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、防范金融風(fēng)險的能力。近日，中國人民銀行等7部門(mén)聯(lián)合印發(fā)的《推動(dòng)數字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》提出，系統推進(jìn)金融機構數字化轉型，強化數字技術(shù)支撐能力，夯實(shí)數據治理與融合應用能力基礎，建設數字金融服務(wù)生態(tài)，提升數字化經(jīng)營(yíng)管理能力。

　　  業(yè)內專(zhuān)家表示，發(fā)展數字金融是建設金融強國的重要組成部分，銀行業(yè)金融機構應加快數字化轉型，創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)模式，同時(shí)守住數字金融發(fā)展的風(fēng)險底線(xiàn)。

　　  創(chuàng )新產(chǎn)品助推行業(yè)發(fā)展

　　  位于福建省福州市連江縣的中國(連江)海峽國際農產(chǎn)品物流園是福州現代物流城的三大專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)之一。項目全部建成后將成為福建省最大的農產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)，可實(shí)現年交易量超600萬(wàn)噸、年交易額約500億元。

　　  “我們致力于成為集農產(chǎn)品交易、加工、配送、冷鏈倉儲、電商物流等全業(yè)態(tài)、全品類(lèi)、全鏈條的現代農產(chǎn)品智慧物流園。”中國(連江)海峽國際農產(chǎn)品物流園副董事長(cháng)吳融華告訴記者，過(guò)去物流園都是依靠人力管理運營(yíng)，無(wú)法實(shí)現多場(chǎng)景下的繳款對賬和便捷支付。為此，物流園與光大銀行福州分行合作，由銀行提供一套“智慧農批”解決方案，有效滿(mǎn)足了入駐商戶(hù)和市場(chǎng)管理方的金融服務(wù)需求。

　　  便捷的金融服務(wù)正吸引越來(lái)越多的商戶(hù)入駐。截至目前，園區入駐商戶(hù)近500家，主銷(xiāo)果蔬品類(lèi)超300種，日均交易量穩定在5000噸至6000噸。

　　  光大銀行福州分行數字金融/云生活業(yè)務(wù)部總經(jīng)理李敏介紹，“智慧農批”屬于量身定制的數字金融服務(wù)，針對物流園費用收繳品類(lèi)多、結算流程復雜、對賬繁瑣等痛點(diǎn)，集合代收、銀企通、云繳費等支付結算產(chǎn)品，提升園區整體數字化運營(yíng)能力。

　　  加快現代智慧物流園建設是數字經(jīng)濟時(shí)代下的行業(yè)發(fā)展趨勢。中國銀行研究院研究員馬天嬌認為，銀行業(yè)應加快數字化轉型，推動(dòng)數字金融大文章發(fā)展。圍繞核心優(yōu)勢業(yè)務(wù)，加速數字化布局，為更多企業(yè)提供適配的數字金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好適應數字經(jīng)濟時(shí)代下的行業(yè)生態(tài)發(fā)展。

　　  推動(dòng)數據要素價(jià)值發(fā)現

　　  近年來(lái)，我國數字金融呈現快速發(fā)展態(tài)勢。數據顯示，截至2023年，我國數字金融市場(chǎng)規模達41.7萬(wàn)億元，占全球數字金融市場(chǎng)規模的15.6%，位居全球第一;數字金融用戶(hù)規模達9.6億人，占總人口的68.6%。

　　  與此同時(shí)，數字金融發(fā)展仍存在難點(diǎn)痛點(diǎn)，實(shí)現數據自由流動(dòng)和相互連通任重道遠，金融科技核心技術(shù)攻關(guān)仍需加強，硬件約束不容忽視，監管機制尚不健全，相關(guān)問(wèn)題亟待解決。

　　  當前，數據已成為關(guān)鍵性生產(chǎn)要素，如何將數據資源轉變?yōu)榻鹑谫Y本成為重要課題。不久前，泉州數據集團獲得了一筆5000萬(wàn)元的融資授信，實(shí)現了當地企業(yè)數據資產(chǎn)融資授信“零”的突破，泉州數據集團成為福建首家數據資產(chǎn)入表的國有企業(yè)。

　　  據介紹，泉州數據集團以工程項目招投標信息數據為基礎，形成企業(yè)數據產(chǎn)品“泉數工采通數據集”，該數據產(chǎn)品已在深圳數據交易所以及福建大數據交易所掛牌上市。光大銀行泉州分行以“泉數工采通數據集”數據資產(chǎn)入表為切入點(diǎn)，于今年6月給予該集團融資授信額度。

　　  “當前，數據要素在社會(huì )生產(chǎn)中的作用越來(lái)越重要。我們鼓勵金融機構在深入挖掘產(chǎn)業(yè)需求的基礎上，以相關(guān)數據資產(chǎn)為要素，創(chuàng )新開(kāi)展基于數據資產(chǎn)未來(lái)收益權的質(zhì)押融資新模式，做深做實(shí)數字金融大文章，更好賦能產(chǎn)業(yè)轉型升級和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。”中國人民銀行泉州市分行副行長(cháng)鄭錦民說(shuō)。

　　  緊密融合產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈

　　  數字金融在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟過(guò)程中與產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈融合緊密，尤其是與貿易新業(yè)態(tài)發(fā)展相向而行。企業(yè)與銀行攜手，創(chuàng )新數字金融方案，有助于實(shí)現從傳統交易結算到高頻高效的數字化交易場(chǎng)景的轉變，實(shí)現降本增效。

　　  “大宗商品全球流通，物流的支撐很關(guān)鍵。在供應鏈數字化轉型中，商流、物流、資金流和信息流需要集成與協(xié)同。”廈門(mén)象嶼智運、嶼鏈通數智總經(jīng)理陳麗英介紹，廈門(mén)象嶼目前依托自身物流優(yōu)勢，利用物聯(lián)網(wǎng)、區塊鏈、大數據、AI等技術(shù)，自主研發(fā)構建了嶼鏈通數字供應鏈服務(wù)系統，通過(guò)貨物資產(chǎn)數字化，賦能供應鏈數字金融創(chuàng )新發(fā)展。

　　  據介紹，通過(guò)構建數字化系統對企業(yè)貨物流通和倉儲進(jìn)行智能化管控，能夠更精準地評估貨物價(jià)值，在暢通貨物流通渠道的同時(shí)，讓企業(yè)存貨成為“看得見(jiàn)、控得住、能變現”的融資貸款有效質(zhì)押物。

　　  結合廈門(mén)象嶼智慧物流發(fā)展需要，光大銀行廈門(mén)分行通過(guò)提供定制化“嶼鏈通”創(chuàng )新型科技供應鏈金融服務(wù)，滿(mǎn)足象嶼上下游合作伙伴的供應鏈融資需求。目前對接供應鏈上下游客戶(hù)超50戶(hù)，累計獲批授信客戶(hù)18戶(hù)，累計授信金額超7億元。

　　  當前，新的商業(yè)模式能提供全流程線(xiàn)上化綜合金融支持，風(fēng)控也更多依托數字化平臺的數據支持，越來(lái)越多的銀行確定了數字化轉型的方向。光大銀行廈門(mén)分行副行長(cháng)黎明說(shuō)，目前多數大型企業(yè)都在推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數字化，推動(dòng)上下游一體化，以達到降本增效的目的。對于銀行而言，對接企業(yè)數字化的前期投入很大，但在商業(yè)模式上是可復制和推廣的。(記者 陸 敏)

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